Ada begitu banyak rencana tunai rumah sakit untuk dipilih. Tapi, memilih yang tepat tidak semudah itu. Memilih rencana yang tepat adalah keputusan besar dan bisa menghabiskan banyak uang. Saya pernah mendengar bahwa sulit untuk menemukan rencana kas rumah sakit yang sempurna, karena kita semua memiliki kebutuhan dan keinginan yang berbeda. Artikel ini akan membantu Anda menemukan rencana kas rumah sakit terbaik untuk kebutuhan dan anggaran Anda:
5 Tips Memilih Paket Cash Hospital.
Semua rumah sakit memiliki profil arus kas yang berbeda dan pilihan rencana kas merupakan keputusan yang sangat penting. Sementara posting ini berfokus pada angka arus kas, itu harus sama-sama relevan untuk membuat laporan keuangan lainnya – seperti neraca. Berikut adalah gambaran singkat tentang arus kas dan pertimbangan akuntansi untuk memilih rencana kas rumah sakit:
1. Kebijakan Tunai: Untuk setiap dolar yang Anda belanjakan untuk biaya pengobatan, Anda menerima satu dolar sebagai imbalannya. Strategi ini berarti Anda tidak membayar tagihan Anda di muka, melainkan dibayarkan pada akhir setiap siklus penagihan.
2. Akuntansi: Rumah sakit harus mencatat semua pembayaran tagihan Anda sekaligus di akhir setiap siklus penagihan. Setiap pemotongan sebelum pajak yang dilakukan atas pengeluaran harus dicatat dalam laporan laba rugi rumah sakit pada akhir setiap periode akuntansi (seperti saat Anda melakukan penggajian).
3. Biaya: Sebagian besar rumah sakit membebankan biaya kepada perusahaan asuransi secara terpisah untuk menutupi biaya (seperti pembayaran bersama) yang tidak diganti oleh perusahaan asuransi (yang sering disebut “dapat dikurangkan”). Rumah sakit dapat menutup biaya ini dengan membebankan biaya layanan kepada perusahaan asuransi atau dengan membebankan biaya langsung kepada pasien untuk perawatan mereka sendiri (ini disebut “tagihan balik”). Perhatikan bahwa mungkin ada biaya tambahan lain yang terkait dengan pengisian resep atau melakukan prosedur di rumah sakit dan klinik, tetapi ini biasanya tidak dibebankan kepada pasien dan biasanya dapat diperoleh kembali dari perusahaan asuransi secara langsung — meskipun beberapa rumah sakit memiliki tambahan untuk membatasi hal ini. biaya.
4. Iklan: Rumah sakit mungkin juga memiliki kampanye iklan mereka sendiri yang dirancang untuk mempromosikannya kepada calon pasien atau menarik bisnis baru dari klien yang sudah ada, yang mungkin tidak senang dengan penyedia mereka saat ini tetapi ingin beralih karena mereka mendapat penawaran bagus di tempat lain. Jenis iklan ini biasanya dikendalikan oleh perusahaan asuransi yang memutuskan iklan mana yang pergi ke arah mana secara nasional dan kemudian membebankan tarif yang lebih tinggi kepada perusahaan asuransi untuk menjalankannya di tempat yang tidak mereka inginkan (atau tarif yang lebih rendah di tempat yang mereka inginkan), jadi kami tidak akan menghabiskan terlalu banyak waktu untuk membahasnya di sini; namun perlu dicatat bahwa banyak rumah sakit sudah menggunakan jenis iklan ini, jadi ini lebih tentang konsistensi daripada yang lainnya!
5. Biaya Penyimpanan: Beberapa rumah sakit yang lebih besar memanfaatkan fasilitas transfer (di mana pasien dapat berpindah dari satu fasilitas ke fasilitas lain tanpa harus melalui proses penerimaan) yang disediakan oleh otoritas kesehatan setempat atau jaringan perawatan kesehatan independen lokal.
Pertimbangkan kebutuhan Anda
Arus kas adalah salah satu variabel terpenting dalam perencanaan Anda. Anda akan ingin membandingkan arus kas dari bank yang berbeda untuk memastikan bahwa Anda mendapatkan nilai terbaik untuk dolar. Ini bisa menjadi rumit karena beberapa bank menawarkan berbagai pilihan dan Anda mungkin tidak menemukan rencana uang tunai yang sesuai dengan kebutuhan atau anggaran Anda.
Dalam posting ini, kami akan memandu Anda melalui cara memilih antara paket tunai dan apa yang harus dicari saat membandingkannya. Kami juga akan menunjukkan cara menyiapkan kalkulator paket tunai sehingga Anda dapat membandingkan paket dan memahami perbedaannya, serta memberi Anda beberapa kiat untuk menerapkan salah satunya.
Bandingkan rencana
Keputusan antara rencana kas dan akun pengeluaran fleksibel (FSA) bergantung pada perkiraan biaya hidup, jumlah biaya pengobatan yang dapat Anda bayarkan sepanjang tahun, dan bagaimana Anda berencana membayar tagihan tersebut.
Misalnya: jika biaya pengobatan tahunan Anda adalah $30.000, dan Anda menganggarkan $10.000 untuk premi asuransi kesehatan, maka paket tunai Anda akan menjadi pilihan yang lebih baik jika tunjangan biaya hidup adalah $19.200. Namun jika premi asuransi tahunan Anda adalah $664,80 per bulan, maka akun pengeluaran yang fleksibel akan lebih baik.
Jika Anda tidak yakin apa yang Anda keluarkan untuk biaya pengobatan setiap bulan atau berapa banyak yang dapat Anda keluarkan setiap bulan untuk biaya kesehatan, maka pilihan terbaik mungkin adalah rencana tunai. Jika perkiraan biaya pengobatan Anda melebihi 20% dari penghasilan Anda (sekitar $15.000 untuk kaum muda), maka kemungkinan besar asuransi kesehatan Anda tidak akan menanggung semuanya. Namun premi asuransi kesehatan yang wajar adalah satu hal yang tidak boleh ditinggalkan oleh siswa karena premi yang tinggi juga dapat menyebabkan biaya sendiri yang lebih tinggi yang seringkali tidak dapat ditanggung oleh siswa; dan karena itu penting untuk menemukan rencana dengan biaya premi yang wajar.
Pertimbangkan anggaran Anda
Salah satu hal yang membuat rumah sakit menjadi pilihan menarik bagi pengguna paket tunai adalah tarif tetap bulanan mereka, biasanya sekitar 2-3% (dan terkadang lebih rendah dari itu, tetapi tidak sebanyak yang Anda kira). Meskipun keuntungan ini mungkin tidak terdengar seperti masalah besar, ini adalah sesuatu yang dapat berdampak besar pada anggaran Anda.
Bagaimana jika Anda harus menjalani operasi? Bagaimana Anda akan membayarnya jika Anda tidak dapat membayar tarif tunai rumah sakit? Bagaimana jika pembayaran bersama terlalu tinggi? Bagaimana jika Anda tidak ingin membayar semua copays dan deductible meskipun Anda harus melakukannya karena asuransi Anda tidak menanggung operasi ini?
Dan bagaimana jika, berkali-kali, orang memilih untuk membayar tarif tunai rumah sakit meskipun mereka tahu bahwa mereka tidak akan mampu membayarnya nanti. Ini semua adalah contoh khas dari apa yang terjadi ketika orang tidak mempersiapkan diri dengan baik untuk tagihan rumah sakit mereka. Penting bagi Anda untuk memahami cara kerja tagihan medis sebelum mengambil langkah apa pun karena memahami cara kerja tagihan medis akan membantu Anda menghindari kesulitan keuangan di masa depan.
Baca cetakan kecilnya
Banyak orang bertanya kepada saya apa rencana tunai terbaik untuk biaya perawatan kesehatan mereka. Ini pertanyaan yang sulit. Mengatakan itu yang terbaik untuk Anda berbeda dengan mengatakan itu yang terbaik untuk rumah sakit Anda. Keduanya tidak selalu saling eksklusif, dan rumah sakit mencoba menjual paket tunai kepada kelompok pasien dan penyedia yang berbeda. Saran yang umum adalah Anda harus memilih rencana kas rumah sakit hanya jika Anda menginginkannya.
Tetapi ketika saya mengatakan “hanya jika Anda menginginkannya”, itu tidak berarti bahwa rumah sakit Anda harus memberi Anda satu. Ini berarti bahwa jika Anda mendapatkan paket uang tunai rumah sakit yang sangat bagus dari penyedia lain, maka tentu saja, pergilah bersama mereka (atau rumah sakit lain), tetapi tidak ada jaminan mereka akan memiliki yang bagus untuk Anda.
Hal terpenting dalam memilih paket tunai adalah memahami semua detail setiap paket — termasuk biayanya, pengurangan Anda, pembayaran bersama, pembayaran, dan sebagainya — sehingga Anda dapat yakin untuk memilih opsi mana yang paling sesuai untuk Anda dan keluargamu. Namun berhati-hatilah: mungkin sulit untuk mengetahui semua detail sebelumnya.
Ketika saya melihat paket yang berbeda, saya meminta dokter saya untuk mencari semua informasi di situs web sehingga saya dapat mengetahui berapa biaya setiap paket dan berapa banyak uang yang mungkin saya bayarkan selama beberapa tahun (ada beberapa paket dengan biaya yang sangat mahal). sedikit data). Ketika saya mengetahui berapa biaya paket ini bagi saya sebagai pasien individu, saya memutuskan untuk tidak melakukannya karena ini tidak cukup memberi tahu saya tentang berapa banyak uang yang dikeluarkan oleh paket ini untuk keluarga saya jika terjadi keadaan darurat medis (misalnya: setelah kecelakaan mobil) atau dalam kasus lain di mana kami mungkin memerlukan perawatan yang lebih ekstensif karena asuransi kami tidak akan menanggung semuanya (misalnya: perawatan khusus dengan harga lebih tinggi).
Saat ini sebagian besar rumah sakit besar menawarkan paket asuransi kesehatan swasta atau kelompok – biasanya disebut “asuransi kesehatan kelompok” – tetapi ada juga perusahaan asuransi ritel terpisah yang menjual polis individu (biasanya disebut “asuransi kesehatan ritel”). Semua jenis polis ini agak berbeda satu sama lain dalam hal siapa yang dapat mendaftar dan apakah dapat diubah oleh pasien atau keluarga tanpa mengubah polis mereka (tetapi tanpa mengubah premi). Setiap polis memiliki biaya pengaturan sendiri yang berbeda dari perusahaan ke perusahaan tergantung pada apakah itu digunakan untuk layanan medis atau terapi fisik atau keduanya.
Jadi, jika Anda mencoba mencari tahu berapa banyak cakupan asuransi kesehatan yang dibutuhkan keluarga Anda.
Dapatkan saran dari perencana keuangan
Di dunia sekarang ini, sangat sulit untuk menentukan rencana kas rumah sakit mana yang terbaik. Pendekatan yang lebih baik adalah mendapatkan saran dari perencana keuangan, yang dapat kita lakukan di bawah ini.
Dengan munculnya program asuransi kesehatan yang semakin kompleks, semakin banyak penyedia yang menawarkan paket paket tunai. Faktanya, saat ini ada lebih dari 20 paket uang tunai di luar sana (jumlah ini akan bertambah seiring pasar menjadi lebih kompetitif).
Paket paket tunai ini sangat bagus untuk orang yang ingin membeli paket asuransi kesehatan dengan cakupan terbatas, tetapi tidak tertarik untuk menghabiskan ratusan ribu dolar untuk polis yang mengubah hidup.
Berikut adalah beberapa tips yang akan membantu Anda memilih yang tepat:
1) Pilih Penyedia Anda: Jika Anda ingin mendapatkan paket asuransi kesehatan melalui broker online, maka Anda harus memilih salah satu yang tidak hanya mudah digunakan, tetapi juga memiliki peringkat tinggi secara menyeluruh. Pialang online akan mengenakan biaya lebih rendah dari bank dan dapat menghindari beberapa biaya tambahan seperti biaya layanan dan biaya administrasi lainnya.
Namun, jika Anda menginginkan paket asuransi kesehatan Anda melalui broker online, maka Anda harus memilih salah satu yang mudah digunakan dan disukai oleh konsumen — karena akan menghemat banyak uang dalam jangka panjang. Jika penyedia Anda telah ada selama bertahun-tahun dan memiliki ulasan yang bagus di situs seperti Yelp atau Google , maka Anda harus memeriksanya meskipun mereka baru di tempat kejadian — karena mereka cenderung memiliki dukungan dan kualitas layanan yang lebih baik daripada pendatang baru dengan lebih tinggi peringkat.